文章來源：《央企報告》雜志 發布時間：2019-10-14
截至2019年5月，已和18家股份制銀行全面對接，同時，還對接了全國規模較大的125家城商行、排名前55家的農商行，對接率100%。這是2018年5月提出“擁抱銀行”戰略轉型以來，中企云鏈交出的一份成績單。
此外，中企云鏈平臺上的企業級用戶繼續快速增長，達到3萬家，“云信”確權760億元，云證、云租等新的商業模式也在陸續開發和市場拓展中。
“我們要把產品做厚。中企云鏈的平臺是互聯網上的虛擬入口，平臺之上的服務提供商，則是經我們篩選的、值得信任的合作伙伴。我們要與核心企業、供應商、服務提供商一起，構建鏈屬企業生態圈。”中企云鏈董事長劉江說。
“擁抱銀行”成效頗豐
2018年5月，基于互聯網的供應鏈金融服務平臺——中企云鏈，與光大銀行簽署戰略合作協議。在國家加強金融系統監管，防范金融風險，以及“資管新規”出臺的背景下，中企云鏈提出“擁抱銀行”的戰略轉型，通過加強與銀行合作，以贏得更多發展機會和市場空間。
為此，中企云鏈強化金融服務部力量和成立戰略客戶部，與國內18家股份制銀行全面對接，光大銀行則是簽訂戰略合作協議的第一家。
一年來，中企云鏈的“擁抱銀行”戰略轉型取得了積極成效。數據顯示，截至2019年5月，中企云鏈已和郵儲銀行、工行、農行、光大、中信、民生、華夏、交行等18家全國性股份制銀行全面對接，其中已落地和具備落地條件的銀行共計12家。
通過與銀行的合作，中企云鏈加深了對銀行的理解和認識。“以前我們做在線的供應鏈金融，可能更多是站在核心企業的角度去考慮問題，希望銀行來適應我們。事實上，銀行內部的風控體系和管理體系是有非常嚴格的，不是能輕易改變的。”劉江說。
轉變思維，提出“擁抱銀行”戰略轉型之后，中企云鏈開始站在銀行的角度，考慮如何開展合作和對接。比如，中企云鏈提出，只需要銀行認可兩件事，一是電子公章，二是付款承諾函樣本，其他的都可以適應銀行。
“電子公章用于驗證交易的真偽，是中企云鏈平臺運行的關鍵，而且國家有電子簽名法。中企云鏈的付款承諾函，則涵蓋了各大銀行的付款承諾函樣式。因此，這兩件事情銀行基本都能認可。”劉江說。
隨著合作的開展和逐漸深入，中企云鏈和銀行均認識到，合作體現出了相輔相成的效果。比如，過去幾年來，中企云鏈主要拓展的是核心企業的客戶資源，與銀行開展合作之后，則加深了這些核心企業對中企云鏈的信任，也讓這些企業在選擇合作銀行時，有了更大的余地。銀行則通過與中企云鏈的合作，獲得了更多有融資需求的企業的資源，可以拓展自己的融資業務，因此合作對于雙方均起到了正向的推進效果。
劉江還特別強調，中企云鏈與銀行的合作，與銀行既有的供應鏈金融產品是并行的，因此帶來的是增量。
近年來，我國對普惠金融高度重視，出臺了一系列支持政策，為普惠金融發展提供了良好外部環境、健全了相關金融基礎設施，也完善了金融監管體系框架。對于銀行而言，則要貫徹執行相關政策，承擔普惠金融的相關指標，切實解決中小企業融資難、融資貴的問題，與中企云鏈的合作，有助于銀行普惠金融業務的開展。據智信資產管理研究院對2018年各家銀行發布的年報數據概況的梳理，目前已有超過半數的銀行作為中企云鏈的戰略合作伙伴，共同發力供應鏈金融業務。
“在合作過程中，我們會了解各家銀行在普惠金融方面的具體指標，然后配合中企云鏈的資源，開展聯動營銷，從而幫助銀行更好地完成普惠金融的任務。”劉江說。
探索新商業模式
除了與18家全國性股份制銀行全面對接，提出“擁抱銀行”戰略轉型以來，中企云鏈還對接了全國規模較大的125家城商行，排名前55家的農商行。據了解，目前已落地和具備落地條件的城商行18家，農商行1家。
劉江告訴記者，和全國性股份制銀行相比，城商行覆蓋的更多是地方性企業，風險評估更復雜，同時，由于資金成本相對較高，城商行追求的收益率也更高。中企云鏈開發的“云證”產品，則適用于與城商行的合作。
劉江表示，此前中企云鏈推出的“云信”產品，將企業的信用轉化為可流轉、可融資、可靈活配置的創新型金融服務，不過，云信是有明確到期日的。“云證”則可以適用于沒有明確到期日的情況，比如，供應商剛拿到訂單，還在生產過程中，或是已經交貨，還未驗收，或是已經驗收，還未確定付款日期，等等。
“在上述情況下，供應商也需要資金，但融資的難度比較大。中企云鏈的云證，就是針對上述情況提供的金融服務。”劉江說。
劉江表示，對于使用“云證”的企業，中企云鏈提出了幾條標準，比如，供應商要給核心企業連續供貨兩年，過去24個月有持續收款，未來6-12個月有訂單，未來有持續的現金流入，等等。中企云鏈通過對既往數據的分析，將符合標準的企業篩選出來，提供給城商行，由其提供融資服務。
“之前城商行為這些企業融資的時候，風控可能并不是很完善。我們通過對供應商交易歷史數據的分析，可以為城商行提供更可靠的風控，為他們的融資業務提供了增量。”劉江說。
遵循著上述思路，中企云鏈還與更多的金融機構開展了合作。中企云鏈提供的數據顯示，云信保理的融資筆數從2015年的238筆，增長到2016年的4463筆，再到2017年的11186筆，到2018年時，則達到了17137筆。云信保理的融資金額，從2015年的2.97億元，增長到了2016年的29.16億元，再到2017年代85.87億元，到2018年時，則達到了126.76億元。
“每個資金方的風控理念，能承擔的風險，想要獲取的收益，都是有差異化的。中企云鏈作為供應鏈金融的第三方平臺，可以消除信息不對稱，撮合供應商和資金方成交。”劉江說。
此外，中企云鏈還開發了“云租”，用于撮合需要工程機械的施工方和個人機械主成交，并解決個人機械主融資難、融資貴的問題。目前，中企云鏈還在積極開拓供應鏈金融資產證券化市場。“根據我們的觀察，供應鏈金融資產證券化的價格正快速下行，2019年將迎來快速爆發，因此是中企云鏈應該重點把握的市場機會。”劉江說。
把產品做“厚”
成立于2015年5月的中企云鏈，已經進入了創業的第四個年頭，對于中企云鏈的市場定位、核心競爭力和差異化優勢，劉江也有了更深的思考和領悟。“我們的定位就是做第三方的供應鏈金融在線平臺，通過消除信息不對稱撮合交易。”劉江說
劉江告訴記者，隨著中企云鏈知名度的不斷擴大，已經有越來越多的企業級用戶加入平臺，這些用戶也發現，很多需求痛點都是由信息不對稱導致的，而很多需求都可以在中企云鏈的平臺上得到滿足。“供應鏈金融的一個重要特點，就是沒有行業差異化，可以把很多企業聚集起來，提供各種類型的服務。”劉江說。
劉江表示，為了給企業提供更多類型的服務，中企云鏈在戰略聯盟部之下專門成立了一個團隊，負責和服務提供商對接，開展生態圈的建設。目前，中企云鏈正在和一家做專利運營、管理和咨詢的企業洽談合作。這家企業之前服務的都是“頭部”客戶，中企云鏈提出，現在中小型客戶也有專利方面的需求，因此可以把專利服務搬到網上。此外，中企云鏈正在對接的服務提供商還包括代理記賬，代理報稅等等。
“一家企業除了有融資需求，還會有記賬需求，報稅需求，專利管理需求，等等。因此，我們要把自己的產品做厚。單點突破的話，我們很容易被人替代，如果企業的很多需求都可以在我們的平臺上得到滿足，我們就很難被替代了。”劉江說。
因此，一方面，中企云鏈通過云信等核心產品，實現單點突破，覆蓋市場，另一方面，則不斷開發和引進新的產品和服務。“有的服務已經成型，有的還在探索中。總之，只要是為企業提供的服務，具有通用性，我們都會考慮搬到中企云鏈的平臺上來。”劉江說。
核心企業方面，中企云鏈則將進一步加大拓展力度。目前中企云鏈平臺已有400多家核心企業用戶，1600多家待上線核心企業用戶，隨著營銷團隊從200人快速擴編到600人，核心企業的拓展速度還將進一步加快。“得核心企業者得天下。”劉江說。在他的構想中，中企云鏈的平臺相當于是互聯網上的虛擬入口，未來，中企云鏈將把更多的核心企業、供應商和服務提供商吸引到平臺上，共同構建鏈屬企業生態圈。（《國資報告》記者 原詩萌）
